Verificação do(s) seu(s) beneficiário(s) em tempo real
Os pontos-chave
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Limitação dos riscos de erros e de fraude
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Aplicável a transferências SEPA instantâneas e transferências SEPA clássicas
O que é o serviço de verificação do beneficiário?
A partir de outubro de 2025, e em conformidade com a nova regulamentação europeia que exige uma “Verificação de Beneficiários” ou “Verification Of Payee” (VOP), oferecemos-lhe um novo serviço destinado a reforçar a segurança das suas transferências SEPA.
Este serviço visa reduzir o risco de fraude e de erro permitindo-lhe garantir a correspondência entre o IBAN que forneceu e o apelido-nome ou a razão social do beneficiário, antes de cada transferência SEPA instantânea ou clássica.
Este serviço, destinado a protegê-lo, é totalmente gratuito.
Diz respeito às operações de transferência emitidas remotamente ou na agência, apenas na sua presença, para uma conta de depósito para um beneficiário Particular ou para uma conta corrente para um beneficiário Profissional.
Como funciona?
A verificação do beneficiário consiste, antes de autorizar a sua transferência, em interrogar em tempo real o banco do seu beneficiário para que este verifique a correspondência entre o IBAN e o nome/apelido ou a razão social do beneficiário que forneceu.
Quais são os dados verificados?
Para um beneficiário pessoa coletiva
- Por predefinição : IBAN + Razão social ou Denominação comercial do titular da conta.
- Possibilidade de substituir a Razão Social ou a Denominação comercial, por um identificador considerado mais fiável de tipo RCS, Número de IVA intracomunitário, LEI… desde que o banco do seu beneficiário tenha capacidade para verificar esse identificador.
Para um beneficiário pessoa singular
- IBAN
- Nome e apelido do titular da conta
Quais são as respostas possíveis ?
| Resposta possível | Significado |
|---|---|
| « Correspondência exata » | Os dados correspondem. |
| « Correspondência parcial » | Os dados fornecidos são semelhantes aos conhecidos pelo banco do beneficiário, mas apresentam algumas divergências. Nesse caso específico, forneceremos a identidade (nome e apelido/razão social ou denominação comercial) conforme conhecida pelo banco do beneficiário, para a atualização da sua base/lista de beneficiários. |
| « Sem correspondência » | Os dados não correspondem. Pode tratar-se de uma tentativa de fraude ou de um erro de digitação. |
| « Verificação impossível » | Não foi possível realizar qualquer verificação (dados incorretos, conta encerrada, etc.). |
Importante: para qualquer resposta diferente de “correspondência exata”, caberá a si decidir se pretende executar ou cancelar a sua transferência/ficheiro . No caso de correspondência exata, a transferência prossegue sem qualquer ação da sua parte.
Esta verificação é aplicada sistematicamente?
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Sim
Para as transferências SEPA inseridas diretamente no seu espaço bancário remoto(1) particulares ou Empresários em Nome Individual.
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Não
Para transferências em papel, incluindo pagamentos por Título Universal de Pagamento (TUP), se não estiver presente no momento da emissão da operação.
Como se preparar para a chegada deste novo serviço?
Eis as nossas recomendações para o ajudar a tirar o melhor proveito deste dispositivo de proteção das suas transferências SEPA.
Para um Particulares
Para qualquer nova criação de beneficiário e para os seus beneficiários atuais, verifique e corrija, se necessário, o nome e apelido / a razão social conforme indicado no RIB do seu beneficiário.
Introduza as informações do « Titular da Conta ».
Alguns conselhos úteis para atualizar a sua lista de beneficiários :
- No caso de uma conta conjunta, indique o apelido e um dos dois nomes próprios..
- Substitua « Mãe » por « Sophie MARTIN ».
- Evite “Eletricista”, prefira “SAS Martin & Fils”.
Para um Empresário em Nome Individual
Para qualquer nova criação de beneficiário e para os seus beneficiários atuais, certifique-se de que enriquece/atualiza os seus beneficiários com o nome e apelido/a razão social conforme indicado no RIB.
(1) sujeito à subscrição do serviço bancário remoto Banque Populaire (gratuito, excluindo os custos de ligação faturados pelo seu fornecedor de serviços de internet) e à posse de um dispositivo de autenticação forte (Sécur’Pass, etc.).
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